BDDK Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredisi Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları nedeniyle ödeme sıkıntısı yaşayan vatandaşlar için BDDK’dan 2026 yılına yönelik yeni yapılandırma adımı geldi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun aldığı karar doğrultusunda, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları 48 aya varan vadelerle yeniden yapılandırılabilecek. Düzenlemenin kimleri kapsadığı, hangi borçların yapılandırmaya dahil olduğu ve başvurunun nasıl yapılacağı merak ediliyor.

BDDK’dan Finansal İstikrar İçin Yeni Paket

BDDK, finansal sistemin dengelenmesi ve tüketicinin korunması amacıyla bir dizi düzenlemeyi yürürlüğe aldı. Bu kapsamda;

• Bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılması
• Kredi kartı ve Kredili Mevduat Hesabı (KMH) limitlerinin yeniden belirlenmesi
• Konut kredilerinde kredi değer oranlarının güncellenmesi

başlıklarında önemli değişiklikler yapıldı.

Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredisi Borçlarına 48 Ay Yapılandırma

Yeni düzenlemeye göre;

• Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş kredi kartları
• Ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri

azami 48 ay vade ile yeniden yapılandırılabilecek.

Kredi Kartı Yapılandırmasında Öne Çıkan Kurallar

• Yapılandırılan kredi kartı borcunun yüzde 50’si ödenene kadar kart limiti artırılamayacak.
• Yapılandırma tutarı kart limitini aşsa bile limit aşımı sayılmayacak.
• Daha önce yapılandırma yapanlar, şartları sağlamaları halinde yeni düzenlemeden de yararlanabilecek.

Kredi Kartı ve KMH Limitlerine Sıkı Düzenleme

BDDK, borçlanmayı kontrol altına almak amacıyla kredi kartı ve KMH limitlerinde de önemli adımlar attı.

• Tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’yi aşan tüketicilerin limitleri, yüzde 50 ile 80 arasında düşürülebilecek.
• Bankalar, 1 Ocak 2027’ye kadar kredi kartı limitlerini gelirle uyumlu hale getirmekle yükümlü olacak.
• Yeni kredi kartı başvurularında ve limit artışlarında gelir belgesi ibrazı zorunlu olacak.

KMH (Eksi Hesap) İçin Yeni Sınır

• KMH limiti, belgelendirilen aylık ortalama gelirin en fazla iki katı kadar olabilecek.
• Yeni KMH açılışları ve limit artışları bu sınır çerçevesinde değerlendirilecek.

Konut Kredilerinde Limitler Güncellendi

Düzenleme kapsamında konut kredilerinde de dikkat çeken değişiklikler yapıldı.

• Birinci el – ikinci el konut ayrımı kaldırıldı.
• Konutun değerine göre kredi oranları yeniden belirlendi:
  • 5 milyon TL ve altı konutlar: %90’a kadar
  • 5–7 milyon TL: %70–80
  • 7–10 milyon TL: %60–70
  • 10–20 milyon TL: %40–50

Ayrıca enerji sınıfı en az C olan konutlar için daha avantajlı kredi imkanları sunulabilecek.

Kredi Kartı Yapılandırma Başvurusu Nasıl Yapılır?

Yapılandırmadan yararlanmak isteyen vatandaşlar;

• Borcun bulunduğu banka şubeleri,
• İnternet bankacılığı veya
• Mobil bankacılık uygulamaları

üzerinden başvuruda bulunabilecek. Bankalar, başvuruları kendi kredi politikaları ve BDDK düzenlemesi çerçevesinde değerlendirecek.