BDDK Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredisi Yapılandırma Nasıl Yapılır?

Kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları nedeniyle ödeme sıkıntısı yaşayan vatandaşlar için BDDK’dan 2026 yılına yönelik yeni yapılandırma adımı geldi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun aldığı karar doğrultusunda, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları 48 aya varan vadelerle yeniden yapılandırılabilecek. Düzenlemenin kimleri kapsadığı, hangi borçların yapılandırmaya dahil olduğu ve başvurunun nasıl yapılacağı merak ediliyor.

2026 yılında borç yapılandırması ile ilgili düzenlemeler vatandaşların gündeminde. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hayata geçirilen yeni uygulama kapsamında, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarına 48 aya kadar vade imkanı sağlanıyor. Artan borç yükünü hafifletmek isteyenler ise başvuru süreci ve şartları merak ediyor.

Kimler Borç Yapılandırmasından Faydalanabilir?

BDDK yapılandırmasından yararlanmak isteyenler, aşağıdaki kriterleri karşılamalı:

• Son ödeme tarihine kadar kredi kartı borcunu kısmen veya tamamen ödememiş olanlar,
• 29 Ocak 2026’dan önce kullandırılmış ve 30 günü aşan gecikmeye sahip ihtiyaç kredisi veya kredili mevduat hesapları olan vatandaşlar.

Borç Yapılandırma Başvurusu Ne Zaman Sona Eriyor?

BDDK’nın belirlediği başvuru süresi 3 ay olarak ilan edildi. Başvurular 29 Nisan 2026 tarihinde sona erecek. Bu tarihe kadar başvuru yapmayanlar yapılandırma hakkını kaybedecek.

Borç Yapılandırma Şartları ve Vade Seçenekleri

• Yapılandırmada en fazla 48 aya kadar vade uygulanabiliyor.
• Resmî Gazete’de yayımlanan yönetmeliğe göre, uygulanacak akdi faiz oranı aylık yüzde 3,11 olarak belirlendi ve ilan edilen referans oranı aşılmayacak.
• Tüketiciler kendi ödeme planına göre daha kısa vadeler de seçebilir, böylece daha az faizle borçlarını kapatma imkanı buluyor.

Ödeme ve Kredi Kartı Kullanımı

• Kredi kartı borçları yapılandırıldığında, aylık taksitler ilgili ayın asgari ödeme tutarına ekleniyor.
• Yapılandırılmış borcun %50’si ödenene kadar kredi kartı limiti artırılmayacak.
• Yapılandırma kapsamında kredi kartı limitleri kullanılmaya devam edilebilecek. Eğer borç, kart limitini aşarsa, limit aşımı ekstra borç olarak sayılmayacak.

Artan borç yükü karşısında rahat bir nefes almak ve borçları düzenli ödemek isteyen vatandaşlar, yapılandırma için süreyi kaçırmamalı.

BDDK’dan Finansal İstikrar İçin Yeni Paket

BDDK, finansal sistemin dengelenmesi ve tüketicinin korunması amacıyla bir dizi düzenlemeyi yürürlüğe aldı. Bu kapsamda;

• Bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılması
• Kredi kartı ve Kredili Mevduat Hesabı (KMH) limitlerinin yeniden belirlenmesi
• Konut kredilerinde kredi değer oranlarının güncellenmesi

başlıklarında önemli değişiklikler yapıldı.

Kredi Kartı ve İhtiyaç Kredisi Borçlarına 48 Ay Yapılandırma

Yeni düzenlemeye göre;

• Dönem borcu kısmen veya tamamen ödenmemiş kredi kartları
• Ödemesi 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri

azami 48 ay vade ile yeniden yapılandırılabilecek.

Kredi Kartı Yapılandırmasında Öne Çıkan Kurallar

• Yapılandırılan kredi kartı borcunun yüzde 50’si ödenene kadar kart limiti artırılamayacak.
• Yapılandırma tutarı kart limitini aşsa bile limit aşımı sayılmayacak.
• Daha önce yapılandırma yapanlar, şartları sağlamaları halinde yeni düzenlemeden de yararlanabilecek.

Kredi Kartı ve KMH Limitlerine Sıkı Düzenleme

BDDK, borçlanmayı kontrol altına almak amacıyla kredi kartı ve KMH limitlerinde de önemli adımlar attı.

• Tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’yi aşan tüketicilerin limitleri, yüzde 50 ile 80 arasında düşürülebilecek.
• Bankalar, 1 Ocak 2027’ye kadar kredi kartı limitlerini gelirle uyumlu hale getirmekle yükümlü olacak.
• Yeni kredi kartı başvurularında ve limit artışlarında gelir belgesi ibrazı zorunlu olacak.

KMH (Eksi Hesap) İçin Yeni Sınır

• KMH limiti, belgelendirilen aylık ortalama gelirin en fazla iki katı kadar olabilecek.
• Yeni KMH açılışları ve limit artışları bu sınır çerçevesinde değerlendirilecek.

Konut Kredilerinde Limitler Güncellendi

Düzenleme kapsamında konut kredilerinde de dikkat çeken değişiklikler yapıldı.

• Birinci el – ikinci el konut ayrımı kaldırıldı.
• Konutun değerine göre kredi oranları yeniden belirlendi:
  • 5 milyon TL ve altı konutlar: %90’a kadar
  • 5–7 milyon TL: %70–80
  • 7–10 milyon TL: %60–70
  • 10–20 milyon TL: %40–50

Ayrıca enerji sınıfı en az C olan konutlar için daha avantajlı kredi imkanları sunulabilecek.

Kredi Kartı Yapılandırma Başvurusu Nasıl Yapılır?

Yapılandırmadan yararlanmak isteyen vatandaşlar;

• Borcun bulunduğu banka şubeleri,
• İnternet bankacılığı veya
• Mobil bankacılık uygulamaları

üzerinden başvuruda bulunabilecek. Bankalar, başvuruları kendi kredi politikaları ve BDDK düzenlemesi çerçevesinde değerlendirecek.